Yannick Cerny - Conseiller en sécurité financière, représentant autonome et représentant en épargne collective pour SFL Gestion de patrimoine

LES SERVICES ET LES PRODUITS QUE JE PEUX VOUS OFFRIR

Dans un premier temps, laissez-moi vous parler des services d'un conseiller en sécurité financière. Que ce soit pour une analyse successorale, une planification de votre retraite, l'établissement d'un plan de financement pour un projet ou bien les études de vos enfants ainsi qu'une évaluation de votre situation de protection individuelle actuelle, je suis en mesure de vous guider.

Après une analyse complète de votre situation, je serais en mesure de pouvoir vous offrir des solutions répondant à vos besoins et votre budget sans obligation de votre part. Pour vous donner une idée de ce que je peux faire pour vous, voici une petite liste des produits financiers avec lesquels je peux travailler pour vous apporter une bonne tranquillité d'esprit.

ASSURANCES VIE


En des termes simples, une assurance vie est une protection fournie par un assureur qui vous couvre en cas de décès. Si cela arrive, un montant forfaitaire est remis à votre succession ou bien à un bénéficiaire de votre choix. En plus de toutes les options que l'on appelle avenants, vous pouvez choisir une assurance permanente qui vient vous couvrir jusqu'à là fin de votre vie, une assurance temporaire pour des besoins de protection à court terme ou bien, une assurance universelle qui est à la fois une assurance permanente et une solution de placement.

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ASSURANCE INDIVIDUELLE POUR COUVRIR UN PRÊT HYPOTHÉCAIRE


L'assurance individuelle pour couvrir un prêt hypothécaire est une assurance vie qui vient couvrir une propriété. Dans le cas d'un décès d'un des propriétaires d'une maison par exemple, l'assureur pourrait vous remettre un montant forfaitaire défini à votre contrat d'assurance pour venir couvrir le solde du prêt hypothécaire ou pour une autre utilisation si vous le désirer.

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ASSURANCE INVALIDITÉ (SALAIRE)


L'assurance invalidité comme son nom l'indique est une protection qui vient vous couvrir en cas d'une invalidité pour venir vous garantir un certain pourcentage de votre revenu. Elle vous permet de faire face à vos obligations financières si vous ne pouvez pas travailler à la suite d'un accident ou d'une maladie. Bien que ce produit soit ouvert à tous, cette assurance répond principalement aux besoins de ceux n'ayant pas d'assurance collective ou ceux dans le domaine des affaires comme les travailleurs autonomes pour ne nommer qu'eux.

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ASSURANCE MALADIES GRAVES


Dans le cas d'un diagnostic d'une maladie grave, cette assurance vous permet de vous consacrer à votre rétablissement et d'éviter le stress financier lié à une maladie grave comme un cancer ou un accident vasculaire cérébral (AVC). L'assureur pourrait vous remettre un montant forfaitaire que vous décidez de dépenser comme bon vous semble.

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ASSURANCE SOINS LONGUE DURÉE


L'assurance soins de longue durée permet d'éviter de devenir un fardeau pour vos proches si vous perdiez votre autonomie à cause d'un accident ou d'une maladie comme un cancer, un accident vasculaire cérébral (AVC) ou la maladie d'Alzheimer. Vous permet d'avoir accès à des soins de santé non couvert par les régimes gouvernementaux et d'avoir les moyens d'engager des ressources pour vous aider.

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ASSURANCE SOIN DE SANTÉ


L'assurance soins de santé vous rembourse les frais de santé non couverts par les régimes gouvernementaux tels que les frais dentaires, les médicaments, soins de la vue, etc. Une solution idéale si vous ne possédez pas d'assurance collective, que celle-ci n’est pas complète ou bien, que vous êtes travailleur autonome.

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PLACEMENTS


Vous avez des liquidités non utilisées et vous souhaitez les faire travailler pour vous? En tant que représentant en épargne collective, je mets à votre disposition une multitude de solutions en placement. Que ce soit pour des fonds de placement garanti, des dépôts garantis, des placements à terme ou bien des fonds communs de placement, nous saurons bâtir ensemble le plan de réussite qui vous conviendra pour l'obtention de vos objectifs financiers.

  • Fonds de placement garanti
  • Dépôts garantis
  • Placement à terme 
  • Fonds communs de placement*

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RÉGIMES ENREGISTRÉS


Bien que l'on pense immédiatement à la planification de la retraite quand nous parlons de régimes enregistrés, ces produits offrent une multitude de possibilités pour la réalisation d'un projet personnel, l'achat d'une maison ou bien assurer la possibilité de longue étude à nos enfants. De plus, en connaître les avantages fiscaux peut vous permettre d'avoir de belle surprise chaque année et alléger votre imposition si vous êtes un travailleur autonome par exemple.

  • Épargne retraite (REER)
  • Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)
  • Régime de retraite Individuel (RRI)
  • Régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI)
  • Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
  • Compte de retraite avec immobilisation des fonds (CRI/LIRA) et REER immobilisé
  • Fonds de retraite viager (FRV) et fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI)

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RÉGIME ENREGISTRÉ D'ÉPARGNE-ÉTUDE


Le REEE est régime enregistré à long terme que vous faites dans le but de financier les études postsecondaires d'un enfant. En plus de la possibilité de générer de l'intérêt, vous pourriez également obtenir des subventions du gouvernement pour chaque montant que vous y investissez jusqu'à un maximum défini. Ce qui veut dire en avoir plus pour votre argent!

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RENTES


La rente permet de transformer vos épargnes en un revenu régulier qui vous sera versé pendant une période déterminée ou votre vie durant. La rente est intéressante si vous désirez toucher un revenu prévisible et garanti durant une période déterminée ou jusqu’à votre décès, si vous ne voulez pas faire la gestion de vos économies, si vous n'êtes pas à l'aise avec les fluctuations du marché et/ou si vous détenez des placements dans un CRI, un REER, un REER immobilisé, un FERR, un FRV, un CELI ou des épargnes non enregistrées.

  • Rente viagère
  • Rente certaine
  • Rente viagère adaptée
  • Rente d'artiste

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*  Les fonds communs de placements sont distribués par l’entremise de SFL Gestion du patrimoine, Cabinet de services financiers.

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